平安債務管理會計事務所
PAO DEBT MANAGEMENT ACCOUNTING LIMITED
個人自願安排（Individual Voluntary Arrangements，簡稱 IVA）是一種讓面臨破產的個人有另一種選擇來處理債務的方案。債務人需委託經法庭認可的專業人士，向債權人提出具體且可行的還款方案。該方案必須獲得至少 75% 的債權人同意才能生效。
個人自願安排（Individual Voluntary Arrangements，簡稱 IVA）是一種讓面臨破產的個人有另一種選擇來處理債務的方案。債務人需委託經法庭認可的專業人士，向債權人提出具體且可行的還款方案。該方案必須獲得至少 75% 的債權人同意才能生效。
個人自願安排
Individual
Voluntary
Arrangements
IVA 服務可以重組的債務類型包括：
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擁有穩定收入的人士
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欠款總額超過月薪的 10 倍
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專業人士或從事金融行業的人士
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擔心聲譽受損的人士
個人自願安排計劃的特色
IVA 申請人只需將所有相關文件提交齊全，通常在七至十天內便可安排到律師樓作宣誓。申請後，翌日將通知相關債權人，如銀行和財務公司，這樣可迅速避免收債公司或收債人對您進行滋擾。在進行 IVA 債務重組時，獲認可的法律代表和會計師將對債務人的個人及財務狀況進行分析，以幫助債務人有效重整債務，並向債權人及法庭提出新的還款方案。需要召開債權人會議，根據所提出的償還方案進行進一步協商。當新的還款協議達成後，將獲得法庭的 頒令，債務人需依從新的還款方案，將所有債項完全清還。這項安排的好處是，經過 IVA 後，債務人的還款利息率通常大大降低達80%，使申請人得以脫離困境，重新掌控財務。
IVA 好處
IVA 債務重組具有多種好處，選擇進行個人自願安排後，申請人不僅可以有效減輕經濟和心理上的負擔，還能避免對自身信貸聲譽造成負面影響，甚至影響工作。特別是對於處理資金財產、需具專業資格或獲授權的職業人士，IVA 是最佳的債務處理方案。
01
避免背上污名
透過 IVA 重整債務，可以避免走上絕路，讓日常生活不受限制。
02
保留專業資格
進行 IVA 後，申請人的專業牌照不會被撤銷，特別適合專業人士。
03
現職不受影響
04
減低利息
IVA 申請人可以繼續擔任公司董事、管理層並經營生意。
IVA 專家會根據債務人的還款能力擬定還款建議書，通常能減少利息支出，降低整體每月還款金額。
IVA 是債務人與債權人之間的自願性協議，與破產相比，對個人聲譽的影響較小。
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若已破產，所有資產將歸受託人所有，受託人通常會變賣主要資產以償還債務。與此不同，透過 IVA，您的居所和主要資產未必會被變賣。
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IVA 對專業或工作資格的影響較小，相反，破產會嚴重影響專業人士的職業生涯。IVA 允許您繼續擔任公司董事或經營生意，這在破產的情況下均不被允許。
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若按 IVA 協議完成還款，未來申請貸款的成功機會較大。
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破產的法律程序可能涉及大量金錢和時間。
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透過 IVA，債權人可能會從債務人那裡獲得更多的還款。
IVA 的缺點
1
還款期較長
完成 IVA 還款期所需的時間通常較破產長，特別是當破產人與破產管理署或受託人充分合作時。
2
面對破產訴訟的風險
如果沒有實際希望達成 IVA，您仍可能面臨破產訴訟的風險。
申請程序
第 1 步：準備申請文件
第 1 步：準備申請文件
第 1 天
作為債務重組程序的第一步，欠債人需要準備好 IVA 申請文件，詳細列出債項資料（如貸款合約、供款表等）和收入證明（如薪金單、出糧紀錄），並提交給本會成員。我們的成員將對其債務重組個案進行諮詢和詳細分析。如果欠債人符合資格並適合 IVA 債務重組方案，本會成員將委任會計師作為代名人，以便制訂新的 IVA 個人自願安排還款建議計劃。
第 2 步：擬備誓章
第 15 天
第 3 步：法庭聆訊
進行 IVA 債務重組的欠債人將約見本會成員安排的律師，並擬備誓章。律師將向法院申請臨時命令。
第 60 天
法庭將召開有關申請臨時命令的聆訊，並正式發出臨時命令。
第 4 步：債權人會議通知
第 75 天
債務重組程序需要發出債權人會議通知，並附上會議的舉行日期及相關資料。
第 5 步：債權人會議
第 90 天
正式與債權人開會商議。如果超過三分之二的債權人或其代表表決同意，則可通過債 務重組計劃。
第 6 步：落實債務重組條件
第 100 天
落實債務重組的條件和方案，欠債人將按時向代名人供款，而代名人將根據分配比例向債權人發放款項。債務人每月向代名人還款，並由代名人安排還款給債權人。
